Как проверить криптооператора в Армении: списки ЦБ РА и признаки риска

Дата актуальности — 5 ноября 2026 года. Каждая дата и цифра — с источником.

Криптоуслуги в Армении вправе оказывать только лица, зарегистрированные и лицензированные ЦБ РА по закону «О криптоактивах» (HO-159-N, в силе с 04.07.2025): ст. 16 закрепляет 10 категорий услуг, ст. 17 — форму оператора (АО или ООО с регистрацией в ЦБ, иностранцы — через дочку или филиал в РА) (arlis.am; страница CASP ЦБ). Требования к капиталу и владельцам — в «Лицензировании CASP», рамка — в разделе «Закон». Проверка оператора перед сделкой — три шага: перечень ЦБ для наличных, лицензионный статус, сверка рекламы. Ниже — что открывать и где проверка ломается. Маршрут — часть сверки списков в «Реестрах»; аналогичные гиды — Узбекистан, Кыргызстан.

Шаг 1. Наличные сделки: перечень ЦБ из 10 субъектов

С 01.01.2026 операции с криптоактивами должны проводиться только безналично; на переходный период наличные сделки разрешены — до 300 000 драмов и только через операторов из перечня ЦБ (GetBlock/TradingView, 17.12.2025; ЦБ РА). Эквивалент лимита по источникам — $780–790 на даты публикаций (GetBlock/TradingView; vc.ru, 31.10.2026).

Состав перечня на cba.am на 05.11.2026:

Обязательное условие каждой наличной сделки — идентификация клиента: имя, гражданство, адрес, дата рождения, данные документа (ЦБ РА). Хронология окна и расхождение источников о горизонте продления (январь 2027 против 01.01.2028) — в новости «Наличные криптосделки».

Шаг 2. Лицензионный статус: CASP-лицензия и дедлайн 31.01.2027

Работавшие на 04.07.2025 обязаны получить лицензию ЦБ до 31 января 2027 года — дальше деятельность без лицензии запрещена (ЦБ РА; напоминание ЦБ от 16.09.2026 — b24.am). Состояние на 05.11.2026:

• Первая лицензия страны: решением ЦБ от 08.09.2026 ЗАО «Meta-X Markets» разрешены 8 видов услуг — хранение, торговля за свой счёт и за счёт клиента, приём и передача поручений, размещение, управление портфелем, консультации, переводы криптоактивов (Armbanks/АРКА, 03.11.2026); разбор — в новости.
• Публичного реестра лицензированных CASP на странице ЦБ не отображено — статус конкретного лица сверяют с сообщениями ЦБ и СМИ (ЦБ РА).
• Без отдельной CASP-лицензии законно работают банки, инвестиционные компании, платёжные и расчётные организации, управляющие фондами, оператор регулируемого рынка и центральный депозитарий — по разрешению ЦБ (ЦБ РА); «криптопродукт банка» сам по себе не признак нарушения.

Отдельный маркер — наименование: «криптобиржа», «криптоброкер», «криптообмен» и подобные вправе использовать только лицензированные ЦБ лица (ст. 17 ч. 8; arlis.am). Сайт «криптобиржи» без лицензии или разрешения ЦБ использует имя вне закона — повод уйти из сделки.

Шаг 3. Реклама и whitepaper: ст. 7 закона

Реклама криптоактивов не должна вводить в заблуждение и должна быть обозначена как реклама (ст. 7; arlis.am; ilex.am); она должна соответствовать документу предложения (whitepaper), который эмитент подаёт в ЦБ до публичного предложения (ЦБ РА). Эмитенты, публично продавшие криптоактивы, публикуют и подают документ предложения в течение 3 месяцев после вступления в силу регламента 7/04 (ЦБ РА). На практике: несовпадение рекламы с whitepaper нарушает ст. 7, а «гарантированная доходность» обычно означает отсутствие и лицензии, и документа предложения.

Признаки риска: что должно насторожить

• Сервис сам сообщает о нелицензированности. OurExchangeClub в обзоре обменников Еревана от 31.10.2026 прямо пишет, что ещё не лицензирован ЦБ (vc.ru) — до 31.01.2027 они работают в переходном режиме, понимать это нужно до перевода денег.
• Банки блокируют карты к нерезидентным платформам. IDBank ограничил карточные платежи в адрес KuCoin, MEXC и MoonPay (vc.ru); отказ карты — не доказательство мошенничества, но сигнал о неготовности канала.
• Фишинг от имени регулятора. 20.10.2025 ЦБ предупреждал о рассылках с вирусами от имени Центробанка и просил не открывать вложения (Fintech Retail); статусы проверяйте только на cba.am.
• Платежи криптоактивами за товары и услуги запрещены независимо от лимита: ч. 5 ст. 142 и ч. 5 ст. 356 ГК РА, обмен товаров на криптоактивы договором мены запрещён ч. 3 ст. 589 ГК (исключения — потребительские токены и закрытые экосистемы) (Legelata, июль 2025); продавец, требующий оплату криптоактивами, ведёт сделку вне правового поля.
• Бренд и юрлицо не совпадают. В обменном сегменте Еревана по обзору 31.10.2026 — около 15 обменников USDT↔AMD, часть — ИП/ООО с указанием операторов (vc.ru); ключ сверки — точное наименование из перечня ЦБ, а не логотип и домен.

Платформенный риск: урок Fastex

Кейс Fastex Exchange (экосистема SoftConstruct, штаб-квартира — Ереван) показывает цену проверки «по бренду». По сообщению B2B-медиа, биржа объявила о прекращении работы с 1 апреля 2026 года, перешла в режим только-вывода (withdrawal-only) со ссылкой на требования MiCA к CASP и предписала вывести активы до дедлайна (GamblersConnect, 31.01.2026); официального анонса компании найти не удалось, а августовский разбор подаёт закрытие как слухи на фоне признаков кризиса — обвал FTN с максимума ~$4,61 до ~$0,15, жалобы на «KYC-петлю» и «залипшие» выводы (Cryptonite, 25.08.2026).

Маркер на 05.11.2026 — объём торгов: CoinMarketCap листит Fastex как CEX из Армении, но 24-часовой объём — ~$24,58: торговля фактически остановлена (CoinMarketCap). Выводы: статус биржи проверяйте по объёму торгов, а не по витрине сайта; при признаках сворачивания активы выводите до дедлайнов.

Что пока неизвестно

• Публичный реестр лицензированных CASP на странице ЦБ не отображается; число поданных заявок неизвестно — страница статистики на banks.am вернула 403 (ЦБ РА).
• Горизонт наличного режима: январь 2027 (GetBlock/TradingView, 17.12.2025) против 01.01.2028 (vc.ru, 31.10.2026); официального акта с точной датой нет.
• Юридический статус Fastex: сообщение о закрытии — один B2B-источник (GamblersConnect) плюс околонулевой объём на CMC; официальный анонс не найден.
• Глава 9 закона (перечень запретов) в рус. версии на arlis.am обрезана на середине ст. 32; дословно подтверждены ст. 7, 16, 17, 21, 28 — разбор остальных запретов опирается на обзор Legelata.

Итог

• Маршрут: перечень ЦБ для наличных → лицензионный статус (страница CASP и сообщения регулятора) → сверка рекламы с whitepaper по ст. 7 (arlis.am).
• Перечень из 10 субъектов — допуск к наличным по ч. 3 ст. 6.1 закона «О безналичных операциях», а не реестр лицензий; с 31.01.2027 работа без CASP-лицензии запрещена, первая лицензия — Meta-X Markets (решение от 08.09.2026; Armbanks/АРКА, 03.11.2026).
• «Криптобиржа», «криптоброкер», «криптообмен» — только у лицензированных ЦБ лиц (ст. 17 ч. 8); банки и ряд финансовых организаций работают по разрешению ЦБ (arlis.am; ЦБ РА).
• Признаки риска: признание нелицензированности (OurExchangeClub), блокировки карт (IDBank → KuCoin, MEXC, MoonPay), фишинг от имени ЦБ, запрет оплат криптоактивами за товары (vc.ru; Fintech Retail, 20.10.2025; Legelata).
• Кейс Fastex: активы выводите до дедлайнов, статус биржи — по объёму торгов (на CMC ~$24,58/сутки на 05.11.2026; CoinMarketCap).
• Проверка в соседних юрисдикциях: Узбекистан, Кыргызстан, Казахстан, Беларусь, Россия — 259cfa.ru; свёртка списков — в «Реестрах», профили площадок — в «Платформах».

Онтологическая карта: узлы Армении — в атласе ЦФА 259CFA; терминология — в глоссарии и глоссарии корневого сайта.

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.